以前サラ金４社を任意整理した際に、
司法書士へクレジットカード２社の存在を
伝えられずそのまま滞納を４年続けた時の
体験談です。
クレジットカード滞納するとどうなるか。
口座引き落とし予定日
まず最初の支払い日に口座残金が
入っていないので、
当然先方は引き落としをできません。
私は27日を支払い日にしていましたので、
そのまま月末を迎えることになりました。
予定引き落としが出来なかったですが、
気にするような督促の電話は、
月が明けてもかかってきません。
手元のクレジットカードも使用できます。
クレジット利用料 滞納8日目
まず利用料金未納に対して
先方からの案内は、月初の５日頃
圧着葉書でやってきます。
XXさま
何月分のお引き落とし金額〇〇円が
指定口座よりご入金確認が
出来ませんでした。
葉書に記載のバーコードもしくは
振り込みを～
～10日までにお願いします
というようなくだりです。
ここで心が少し痛くなりますが、
無い袖は振れないので
そのまま放置です。
まだカードは2社ともに使えました。
クレジット利用料 滞納13日目
葉書に記載されていた10日という
期日を過ぎても、払わない覚悟を
決めているので滞納します。
かっこよく書きましたが
お金がないんです。
するとカードの利用が停止になります。
当時の私は枠のぎりぎりまでプレステや
ゲームのソフトをクレジットカードで購入し、
換金をしておりました。
カードが利用停止になった時は
会計で何度もスキャンをされても
承認が下りず会計できません。
早くその場を離れたかったです。
商品を渡す準備で袋詰めを行っていた
店員の目が冷たかったのを覚えています。
そして逃げるようにお店を出た際は、
まるで犯罪者の気分でした。
クレジット利用料 滞納18日目
そして15日頃になると2社から
フリーダイヤルではない
固定電話から連絡が入ります。
初めての番号なので、
うっかり出てしまったのですが、
女性の冷たい機械的な声で
「XX様でしょうか？カード請求が
確認できない為ご連絡しました。
お葉書届いておりますか？」
と事務的な確認連絡が入ります。
その際私は
「お金が無いので払えない」
と本当の事を言うはずもなく
「おかしいな、アパートの更新月で
金額不足だったかな、
葉書は出張続きで見てません」
と嘘をつきました。
すると電話口の女性からはそれ以上
追及される事もなく
「次回の請求と共に引き落とします」
と切電されました。
心臓がドキドキし罪悪感に苛まれますが、
無いものはないんです。
クレジット利用料 滞納30日目
この月の月末の支払いも
当然行えません。
私の覚悟はサラ金の任意整理を
完遂するため、もっというなら
自分が生きる為に滞納をする事です。
1か月分の利用料も払えないのに、
換金の為ゲーム機を何台も購入していたので
この月末の請求金額は30万を超えていました。
クレジット利用料 滞納2か月目
2か月分の代金を滞納とすると
支払日翌日から毎日電話が午前、午後で
かかってくるようになりました。
この時の私のカード会社への登録情報ですが、
- 住所：引っ越し前の住所
- 勤務先：前職場
- 住民票：前住所
- 固定電話：なし
- 携帯電話：1台（現在も使用中）
現在住んでいる住所は伝えていません。
直接追っては来れないだろうと考え
携帯を着信拒否にした所
それ以降電話は架かってこなくなりました。
補足ですが、
葉書が来たのは郵便局で
1年間の転送設定を行ったからで、
設定期間が終了したら
葉書も来なくなりました。
圧着葉書は内容読むのが怖くて
全部破いて捨てました。
そしてそのまま4年間放置です。
滞納中の4年間で裁判所からの
呼び出しなどもありません。
カード利用停止後も2か月間は
支払いを続けられたものがあります。
それは『ETCカード』です。
カード停止後気付かずに
ETCゲートをくぐってしまい冷や汗を
かきましたが、そのまま通過できました。
滞納後も利用し続けたのですが、
最後はゲートが開かず後続車、
係員の方に迷惑をかけてしまった。
滞納した 私の心境
クレジットカードを滞納してみて
本当に苦しいのは最初の１か月です。
罪悪感が半端ないです。
この気持ちが続くようなら支払った方がいい。
私は本当に払う金もなく、
そんなんで死にたくないし
開き直るしかないと思えたので
放置できました。
着信拒否、葉書転送期間も終わると
クレジットカード滞納の事実も記憶から
徐々に消えていきます。
ウシジマくんのように人づてに辿って
怖い取り立て人が来る事もなかった。
実質業者はアプローチの手段自体が
なかったんだと思います。
4年間滞納後の顛末
私は４年以上滞納を続ける事が出来
ませんでした。
滞納中の３年間でサラ金の任意整理が
完了しました。
更に１年経って個人信用情報を開示した際
クレジットカード２社とも異動情報を
私に対しつけなかったから。
異動情報とはCICなどのクレジット情報に
この人３か月以上滞納してますよという意味の
マークがつくことである。
これが付くと完済しても情報保有期間中は
他社がみたらこいつは滞納していたんだと
わかってしまう。
異動情報が付くと
今から３年で完済しても
そこから更に５年は保管期間であり
計８年は滞納していたという情報が消えない。
ちなみに下の画像は私がサラ金の任意整理を
完了直後に取得したもので異動記録が残っている。
私は２社ともに異動情報が無かった事を
粋に感じ任意整理ではあったが
完済を行った。
もし異動情報がついていたら、
５年間滞納後
時効の援用請求を行ったと思う。
